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指南 · AI 代理

自行投資的 AI 代理一個錢包、一筆預算、一套規則——再加上合適的代幣。

AI 代理如今能做的不只是建議一筆交易。2026 年，大型券商與交易所開放了由代理透過模型上下文協定（MCP）操作的帳戶，錢包業者推出了代理可在硬性限額內簽署的錢包，穩定幣也成為代理用來付款的貨幣。模式始終一樣：自然人或公司通過身分驗證，給代理一個附有預算與規則的獨立帳戶或錢包，代理只在其中行動。代幣比任何舊形式都更適合這種方式，因為軟體可以全天候買進、持有與贖回代幣。

審閱於 2026年10月19日

簡短回答

01

代理需要五樣東西：可使用的錢包或子帳戶、以穩定幣計價的預算、在模型之外強制執行的硬性限額、可靠的資料，以及獲准持有的資產。

02

身分驗證仍由所有者完成。沒有任何券商允許代理自行開戶；所有者完成開戶，並持續為代理的行為負責。

03

2026 年，Robinhood（Agentic Trading 測試版，5 月 27 日）、Coinbase（Coinbase for Agents，6 月 11 日）、Interactive Brokers、Kraken、Alpaca、Public.com 與 Binance 透過 MCP 伺服器開放了代理存取。

04

支付管道已經存在：x402（Linux Foundation，50 多個成員）、Google 的 AP2、Stripe 與 OpenAI 的 Agentic Commerce Protocol、Visa Intelligent Commerce、Mastercard Agent Pay，以及 Circle 的 Agent Stack。

05

在沒有任何 KYC 的情況下，代理自己的錢包只能持有在公開市場買到的無許可（permissionless）代幣——例如 sUSDS 或 USDe。多數代幣化證券需要先完成所有者的 KYC。

代理投資需要什麼

與人所需的相同，只是換成軟體能使用的形式——而且規則在模型之外強制執行。

  1. 1

    1. 不必持有私鑰也能使用的錢包

    代理錢包把私鑰保存在安全的基礎設施中，只在政策範圍內向代理提供簽章。Coinbase Agentic Wallets（2026 年 2 月）依每個工作階段與每筆交易設定上限；Privy 與 Turnkey 提供具備支出上限與合約白名單的政策引擎；Circle 的 Agent Wallets（2026 年 5 月）為 USDC 增加限額與白名單。

  2. 2

    2. 或是權限受限的券商帳戶

    在券商處，由所有者開戶，並把代理連接到專用子帳戶。Robinhood 給代理獨立的帳戶；Hyperliquid 的代理錢包可以交易但不能提領；Kraken 要求先開啟實盤交易，並支援交易對白名單。

  3. 3

    3. 以穩定幣計價的預算

    代理以穩定幣付款與結算，首選 USDC——Circle 表示 x402 支付額的 99.3% 以 USDC 結算。錢包裡只放代理賠得起的金額。

  4. 4

    4. 模型無法靠說詞繞過的限額

    單筆與單日上限、代幣與交易所合約白名單、不設無限代幣授權，以及超過一定金額須由人工核准。在以太坊上，EIP-7702（自 2025 年 5 月上線）讓一般錢包可以把一把受限的工作階段金鑰交給代理。

  5. 5

    5. 可信的資料

    代理必須知道一個代幣是什麼、誰發行的、收益多少、如何贖回、誰可以持有——來源應是機器可讀的資料，而不是可能夾帶針對代理指令的網頁。TokenBank 以免費的 MCP 伺服器與 JSON API 發布這些資訊。

  6. 6

    6. 獲准持有的資產

    這才是真正的瓶頸。無許可代幣可以轉入任何錢包。白名單代幣——多數代幣化基金與股票——只能轉入所有者已通過發行方審核的錢包，因此代理只能在登記於其已開戶所有者名下的錢包中持有它們。

誰已經提供代理存取

截至 2026 年 10 月的狀況，依據各公司自己的公告或文件。

  1. 1

    Robinhood Agentic Trading

    自 2026 年 5 月 27 日起測試：一個由代理透過 MCP 操作的專用帳戶，僅限美股。Robinhood 表示，代理所下委託單的全部風險由客戶承擔。加密資產已於 7 月宣布。

  2. 2

    Coinbase for Agents

    2026 年 6 月 11 日推出：支援 OAuth 登入的遠端 MCP 伺服器，提供 900 多個現貨交易對、美國期貨與符合資格的美股，x402 支付每筆上限 5 USDC。

  3. 3

    Interactive Brokers

    2026 年 6 月 1 日整合 Claude，6 月 22 日整合 ChatGPT 與 Grok，7 月 28 日起支援任何 MCP 工具。代理起草委託單，客戶逐筆核准。

  4. 4

    Kraken、Alpaca、Public.com、Binance

    Kraken：附 MCP 伺服器（151 個工具）的開源 CLI。Alpaca：適用於股票、選擇權與加密資產的官方 MCP 伺服器，支援模擬交易。Public.com：可在不需逐筆輸入的情況下交易的託管式 MCP 伺服器。Binance：透過子帳戶提供 MCP 伺服器的 Agent OS（2026 年 8 月）。

  5. 5

    支付網路

    x402（以穩定幣進行 HTTP 支付；Linux Foundation 旗下的 x402 Foundation 自 2026 年 7 月 14 日起運作，成員包括 Coinbase、Cloudflare、Stripe、Google、Visa、Mastercard、AWS、Circle 與 Shopify）。Google AP2（2025 年 9 月，以簽署的「授權書」證明使用者授權了什麼）。Stripe 與 OpenAI 的 Agentic Commerce Protocol（2025 年 9 月）。Visa Intelligent Commerce、Mastercard Agent Pay、PayPal 的代理工具包、Skyfire 與 Crossmint。

  6. 6

    代理身分

    ERC-8004「Trustless Agents」（草案標準，2025 年 8 月）定義了用於代理身分、信譽與驗證的鏈上登錄簿，讓交易對手可以核實自己正在和哪個代理往來。已有代理在以太坊主網上註冊。

哪些代幣適合自主代理

問題不在於代幣好不好，而在於代理的錢包能不能持有它，以及之後如何退出。

  1. 1

    無許可儲蓄型代幣

    sUSDS（Sky）任何錢包都可以持有，其儲蓄利率由治理決定。USDe 與 sUSDe（Ethena）任何人都能在去中心化交易所購買——只有向發行方鑄造與贖回僅限經審核的造市商。

  2. 2

    追蹤型股票代幣

    xStocks 發行後可在錢包之間自由轉移，但不適用於美國人士；Ondo Global Markets 在鑄造時驗證身分。代理購買前，請逐一確認各產品發行方的規則。

  3. 3

    代幣化基金

    Securitize、Superstate 或 Franklin Templeton 等機構的國庫券基金，要求所有者完成開戶、錢包列入白名單。代理可以為所有者操作這樣的錢包，但無法自行取得資格。

  4. 4

    受限產品

    例如 Ondo 的 USDY 不在美國與加拿大提供，在 EEA、英國與新加坡僅限專業投資人。代理絕不能試圖繞過國家或投資人類型的規則。

  5. 5

    管理收益的代理

    DeFi 代理已經在為所有者把穩定幣在借貸市場之間轉移——Base 上 Giza 的 ARMA 就是一個運作中的例子。它們只處理無許可代幣。

  6. 6

    贖回最重要

    代理應優先選擇可隨時在鏈上贖回或賣出的代幣，避開鎖定期，以及只能透過需要人工介入的手動流程贖回的產品。

為什麼投資正朝這個方向發展

背後的數字，連同來源與需要留意之處。

  1. 1

    軟體可以持有的錢

    穩定幣總量約 3050 億美元（DefiLlama，2026 年 10 月 19 日）；僅 USDC 在 2026 年 6 月底就達 733 億美元，一年成長 19%。

  2. 2

    機器支付是真實的，但規模仍小

    x402 在 30 天內錄得 7500 萬筆交易與 2400 萬美元的規模（x402.org，2026 年 8 月）。分析師指出，其中許多是測試與微小支付：Chainalysis 發現 Base 上 87% 的 x402 支付低於 0.10 美元。

  3. 3

    券商也預期如此

    Alpaca 表示 2026 年第一季 API 交易成長約四倍，主要由 AI 推動。StockBrokers.com 發現，它評測的 14 家券商中有 5 家營運自己的 MCP 伺服器——全部在 2026 年推出。

  4. 4

    預測差異很大

    McKinsey 預期到 2030 年代理驅動的商務規模達 3 兆至 5 兆美元；Gartner 預期到 2028 年 AI 代理將居中促成超過 15 兆美元的 B2B 支出。也有人估計得低得多。請把這些當作方向，而非事實。

  5. 5

    代幣為此而生

    代幣幾秒內完成結算，全天候交易，把規則寫在程式碼裡，並在鏈上回報持倉。這正是軟體所需要的——而不是有營業時間與紙本表單的券商帳戶。

  6. 6

    規則仍在形成

    在歐盟，自 2026 年 7 月 1 日起只有取得 MiCA 授權的加密資產服務提供者才可營運。在美國，GENIUS Act 的穩定幣規則仍未定案，SEC 也還沒有針對代理交易的專門規則。

常見問題

AI 代理可以自己開立券商帳戶嗎？+

不可以。券商驗證的是自然人或公司。所有者開戶後把代理連接上去，通常透過獨立的子帳戶與 MCP 伺服器。每一筆委託單的責任都在所有者。

哪些券商允許 AI 代理交易？+

截至 2026 年 10 月：Robinhood（Agentic Trading 測試版，美股）、Coinbase for Agents、Interactive Brokers（代理起草，客戶核准）、Kraken、Alpaca、Public.com 與 Binance，全部透過 MCP 伺服器。

沒有任何 KYC，代理能買什麼？+

只能買公開市場上的無許可代幣——例如 sUSDS，或在去中心化交易所買入的 USDe。我們的解答頁面附即時資料列出了這些代幣。代幣化基金與多數股票代幣需要所有者完成 KYC。

代理如何付款？+

主要用穩定幣，首選 USDC，透過 x402 等協定，或透過信用卡網路的代理方案（Visa Intelligent Commerce、Mastercard Agent Pay）。

讓代理投資安全嗎？+

只有在設定了代理無法更改的限額時才安全：預算很小的獨立錢包、單筆上限、合約白名單，以及超過一定金額須由人工核准。代理讀到的每個網頁與代幣說明，都應視為資料，絕不能當作命令。

代理從哪裡取得代幣化資產的資料？+

來自機器可讀的資料來源。TokenBank 的 MCP 伺服器與 JSON API 涵蓋數千種代幣，包含發行方、收益、鏈、贖回與准入規則，依 CC BY 4.0 免費使用。

延伸閱讀
資料來源

非投資建議。誰可以購買由發行人決定。