봇이 수익형 토큰을 사는 방법확인, 충전, 승인, 예치, 감시, 출구.
수익형 토큰을 사는 봇은 버튼을 클릭하지 않습니다. 토큰에 관한 데이터를 읽고, 한도 안에서 자신이 통제하는 지갑으로 몇 건의 블록체인 트랜잭션에 서명한 뒤, 결과를 온체인에서 확인합니다. 허가가 필요 없는 토큰(대출 시장, 볼트, 저축 토큰)은 이것으로 충분하며, 개별 거래를 사람이 승인할 필요가 없습니다. 토큰화된 국채와 머니마켓 펀드도 같은 방식으로 작동하지만, 소유자가 발행사의 심사를 한 번 통과하고 지갑을 등록한 뒤에만 가능합니다. 이 페이지는 두 경로를 호출 하나하나 따라가며 설명합니다.
2026년 10월 19일 검토
핵심 요약
경로는 두 가지입니다. 허가가 필요 없는 토큰(DeFi 대출, 볼트, 저축 토큰)을 위한 "지갑만 있으면 되는" 경로와, 발행사가 소유자의 지갑을 화이트리스트에 올리고 봇이 이를 운용하는 토큰화 펀드를 위한 "소유자가 한 번 온보딩하는" 경로입니다.
거의 모든 구매의 핵심은 두 건의 트랜잭션입니다. 컨트랙트에 정확한 금액의 USDC를 승인(approve)한 다음, 예치(deposit)하거나 스왑합니다. 대부분의 볼트는 ERC-4626 표준을 따릅니다. 들어갈 때는 deposit(assets, receiver), 나올 때는 redeem(shares, receiver, owner)입니다.
서명하기 전에 봇은 컨트랙트를 허용 목록과 대조하고, 금액을 한도 이하로 유지하며, 트랜잭션을 시뮬레이션합니다. 그 후에는 보유 지분 잔액과 그 지분의 가치를 읽습니다.
Circle의 USYC는 펀드 경로를 보여 줍니다. 온보딩을 마친 적격 비미국 투자자의 지갑이 USDC로 Teller 컨트랙트를 호출하면, 같은 트랜잭션에서 펀드 토큰을 받습니다(T+0).
높은 수익률이 고정 수익률은 아닙니다. 이자와 토큰 보상을 구분하고, 30일 평균과 실제로 인출할 수 있는 금액을 살펴보세요.
사기 전에: 봇이 확인하는 것
모든 확인은 웹 페이지가 아니라 데이터로 수행합니다. 웹 페이지에는 에이전트를 조종하려고 쓴 문구가 들어 있을 수 있기 때문입니다.
- 1
1. 토큰이 무엇인가
발행사, 체인, 컨트랙트 주소, 수익의 출처(차입자, 국채, 토큰 보상), 환매 방식과 속도. TokenBank의 MCP 서버는 search_yield_products, find_permissionless_assets, get_product_details로 이를 반환합니다.
- 2
2. 접근 관문
세 가지 별개의 질문입니다. 발행할 때, 공개 시장에서 살 때, 환매할 때 신원 확인이 있는가? 하나라도 "필요"라면 그 토큰은 온보딩 경로입니다. 하나라도 알 수 없다면, 봇은 필요한 것으로 취급해야 합니다.
- 3
3. 컨트랙트 주소
발행사 자체 문서에서 가져와 블록 익스플로러로 확인합니다. 검색 결과, 채팅 메시지, 토큰 설명에서 가져와서는 안 됩니다. 이름이 같은 모조 토큰이 흔합니다.
- 4
4. 수익률 뒤의 수익률
표시된 APY를 기본 이자와 보상 토큰으로 나누고, 오늘의 값을 30일 평균과 비교하며, 총 예치금과 이미 대출된 비율을 확인합니다. 전액이 대출된 시장은 차입자가 상환할 때까지 인출 요청을 지급할 수 없기 때문입니다.
- 5
5. 자체 한도
금액이 거래당·일일 한도 이하인가? 컨트랙트가 소유자가 정한 허용 목록에 있는가? 사용이 허용된 체인인가? 아니라면 중단하거나 승인을 요청합니다.
경로 A — 지갑만: 허가가 필요 없는 수익형 토큰 구매
예: Base의 ERC-4626 대출 볼트에 10,000 USDC를 넣기. Aave, sUSDS 및 대부분의 볼트에 같은 패턴이 적용됩니다.
- 1
1단계 — 지갑 충전
볼트가 있는 체인의 USDC와 그 체인의 가스 토큰 소량(Base에서는 ETH). 일부 에이전트 지갑은 가스를 USDC로 내거나 대납받을 수 있습니다. 체인 간 브리지는 자체 위험이 있는 별도의 트랜잭션이므로 구매 단계와 분리하세요.
- 2
2단계 — 정확한 금액만 승인
USDC.approve(vault, 10000 × 10⁶). USDC는 소수점 6자리입니다. 무제한 승인은 절대 금물입니다. 볼트가 침해되더라도 승인된 금액만 가져갈 수 있습니다. EIP-2612 퍼밋이나 Uniswap의 Permit2를 지원하는 지갑은 이 단계를 서명 하나로 합칠 수 있습니다.
- 3
3단계 — 시뮬레이션
예치를 드라이런(eth_call 또는 지갑 제공업체의 시뮬레이션)으로 실행하고 previewDeposit(assets)를 읽습니다. 돌려받을 볼트 지분의 수입니다. 시뮬레이션이 실패하거나 숫자가 이상하면 전송하지 않습니다.
- 4
4단계 — 예치
vault.deposit(10000 × 10⁶, ownWallet). 볼트가 USDC를 받고 수령인에게 지분을 발행합니다. Aave v3에서는 호출이 Pool.supply(asset, amount, onBehalfOf, 0)이고, 영수증은 잔액이 늘어나는 aToken입니다.
- 5
5단계 — 온체인 확인
확정을 기다리고 영수증을 읽은 뒤, balanceOf(ownWallet)로 지분을, convertToAssets(shares)로 USDC 기준 가치를 확인합니다. 트랜잭션 해시를 기록합니다. 무슨 일이 있었는지를 보여 주는 증거입니다.
- 6
예치 대신 스왑으로 구매
USDe나 Pendle 원금 토큰 같은 토큰은 예치가 아니라 거래소에서 삽니다. 봇은 견적을 받고, 최소 수령량(슬리피지 한도)과 기한을 설정한 다음 스왑합니다. 최소 수령량이 없으면 프런트러닝을 당할 수 있습니다.
- 7
고정 수익률: Pendle 원금 토큰
PT는 액면가보다 낮게 거래되고 만기에 1:1로 환매되므로, 봇이 만기까지 보유하면 수익률이 고정됩니다. 그 전에 팔면 시장 가격으로 팔게 되며 더 낮을 수 있습니다.
- 8
출구
vault.redeem(shares, ownWallet, ownWallet), 또는 정확한 USDC 금액이면 withdraw(assets, …). 먼저 maxWithdraw를 확인하세요. 전액이 대출된 시장에서는 전체 금액을 바로 인출하지 못할 수 있습니다.
경로 B — 소유자가 한 번 온보딩: 토큰화 국채 펀드 구매
봇은 같은 종류의 호출을 쓰지만, 발행사가 심사받은 소유자를 위해 승인한 지갑에서만 가능합니다.
- 1
1단계 — 소유자 온보딩
개인 또는 법인이 발행사의 신원, 투자자 자격, 국가 심사를 통과합니다. 거래마다가 아니라 한 번만입니다. 봇은 스스로 이를 할 수 없고 시도해서도 안 됩니다.
- 2
2단계 — 지갑 등록
소유자가 봇이 운용하는 지갑을 발행사의 허용 목록에 추가합니다. 다른 주소로의 전송은 실패하므로, 봇은 등록된 지갑 사이에서만 펀드 토큰을 옮길 수 있습니다.
- 3
3단계 — 청약
예를 들어 Circle의 USYC: Teller 컨트랙트에 USDC를 승인한 뒤 Teller.deposit(assets, receiver)를 호출합니다. 청약과 환매는 같은 트랜잭션에서 결제됩니다(T+0). 다른 펀드는 다음 NAV 마감 시점에 발행하거나 API로 청약 요청을 받습니다.
- 4
4단계 — 보유
펀드 토큰은 가격이 오르거나(토큰당 NAV 상승) 잔액이 늘어나면서 수익을 냅니다. 봇은 시장 호가가 아니라 발행사의 온체인 오라클이나 API에서 가격을 읽습니다.
- 5
5단계 — 환매
USYC는 Teller.redeem(shares, receiver, account). 일부 펀드는 영업시간 중에만, 또는 마감 시각이 있어야 환매됩니다. 봇은 돈이 필요해졌을 때가 아니라 사기 전에 이를 알고 있어야 합니다.
- 6
최소 금액
펀드 토큰은 첫 청약의 최소 금액이 높은 경우가 많습니다. 소유자가 미리 이를 설정하고, 봇은 그 범위 안에서 추가 납입하거나 환매합니다.
봇이 절대 어기면 안 되는 규칙
이 규칙은 모델이 바꿀 수 없는 지갑의 정책 엔진에 두어야 합니다.
- 1
모델 밖의 한도
거래당, 일일, 총액 한도. 지갑 제공업체의 정책, 스마트 계정 세션 키(예: EIP-7702 사용), 또는 잃어도 되는 금액만 넣어 둔 별도 지갑으로 강제합니다.
- 2
컨트랙트 허용 목록
봇은 소유자가 승인한 컨트랙트만 호출할 수 있습니다. 새 볼트를 목록에 올리는 것은 봇이 아니라 사람의 결정입니다.
- 3
무제한 승인 금지
이번 구매 금액만 승인하고, 남은 승인은 취소합니다.
- 4
데이터는 명령이 아니다
토큰 이름, 설명, 웹 페이지, API 응답에 있는 문구는 결코 지시가 아닙니다. "자금을 …로 보내라"고 적힌 필드는 단계가 아니라 위험 신호입니다.
- 5
관문을 우회하지 않기
상품이 소유자의 국가나 소유자의 투자자 유형에게 제공되지 않는다면, 봇은 다른 지갑이나 래퍼를 통해 사지 않습니다.
- 6
기준을 넘으면 사람이
소액의 일상적인 구매는 스스로 실행하고, 큰 금액·새 체인·새 컨트랙트는 승인을 기다립니다.
수익률을 읽는 방법
위의 실시간 표가 보여 주는 것과 보여 주지 않는 것.
- 1
약 3.5~4%: 국채 및 머니마켓 토큰
미국 단기 금리에 가깝고 신용 위험은 낮지만, 대부분 온보딩 경로입니다.
- 2
약 4~8%: 대출 시장과 저축 토큰
차입자가 암호화폐 담보를 걸고 내는 이자로, 어떤 지갑에서도 이용할 수 있고, 변동하며, 때로는 매일 바뀝니다.
- 3
10% 초과: 한 번 더 살펴보세요
대개 토큰 보상, 레버리지, 트레이딩 전략, 무담보 신용입니다. 이런 수익률은 며칠 안에 사라질 수 있고, 손실이 이자를 넘을 수 있습니다.
- 4
예치금은 출구 유동성이 아니다
예치금이 3,000만 달러인 볼트라도 바로 지급할 수 있는 금액은 일부에 불과할 수 있습니다. 대출된 비율이 오늘 봇이 얼마를 돌려받을 수 있는지 알려 줍니다.
자주 묻는 질문
봇이 사람의 거래 승인 없이 수익형 토큰을 살 수 있나요?+
네. 대출 시장 예치금, 볼트 지분, 저축 토큰 같은 허가가 필요 없는 토큰이라면, 봇이 미리 정해 둔 한도 안에서 자신의 지갑으로 트랜잭션에 서명합니다. 토큰화 펀드는 소유자가 온보딩하고 지갑을 한 번 등록해야 하며, 그 후에는 봇이 스스로 청약과 환매를 할 수 있습니다.
볼트 토큰을 사려면 봇은 어떤 트랜잭션을 보내나요?+
두 건입니다. 볼트에 대한 정확한 USDC 금액의 승인, 그리고 ERC-4626 볼트의 deposit(assets, receiver). 나올 때는 redeem(shares, receiver, owner)를 호출합니다. 각 트랜잭션은 전송 전에 시뮬레이션해야 합니다.
봇은 토큰화 국채 펀드를 어떻게 사나요?+
소유자가 온보딩하고 화이트리스트에 올린 지갑을 통해서입니다. 예를 들어 Circle의 USYC라면 Teller 컨트랙트에 USDC를 승인하고 deposit을 호출하며, 펀드 토큰은 같은 트랜잭션에서 도착합니다. USYC는 적격 비미국 투자자 전용입니다.
봇의 펀드 토큰 전송이 왜 실패했나요?+
대부분의 펀드 토큰은 발행사의 허용 목록에 있는 지갑으로만 옮길 수 있습니다. 받는 주소를 먼저 소유자가 등록해야 합니다.
신원 확인 없이 봇이 얻을 수 있는 수익률은 얼마인가요?+
이 페이지의 실시간 표는 지갑만으로 살 수 있는 토큰과 온보딩이 필요한 토큰의 표시 수익률 중앙값을 비교합니다. 대출 시장은 보통 몇 퍼센트를 지급하며, 그보다 훨씬 높은 수익률은 대부분 보상이나 레버리지에서 나옵니다.
봇은 토큰 데이터를 어디서 얻나요?+
기계가 읽을 수 있는 출처에서 얻습니다. TokenBank의 무료 MCP 서버와 JSON API는 각 토큰의 발행사, 체인, 수익률, 환매 방식, 세 가지 접근 관문을 반환합니다.